Ao abrir um negócio muitos desafios aparecem, um deles, inclusive, é o capital de giro para manter o negócio ativo. É nesse sentido que muitos empresários recorrem aos empréstimos para abrir um negócio ou manter ativos. Mas você sabe como conseguir um empréstimo para abrir um negócio?

Pegar dinheiro emprestado pode ser um problema, quando a taxa de juros é muito grande ou a aquisição da renda não é feita de forma planejada. Mas não se preocupe. 

Nossos especialistas prepararam este artigo valioso que vai te explicar tudo sobre financiamentos para novas empresas, seus riscos e benefícios, algumas linhas de crédito e dicas super importantes na hora de abrir um novo negócio. Vem com a gente! 

Precisamos conversar sobre o capital de giro do seu negócio

Antes de mostrar para você como conseguir um empréstimo para abrir um negócio, precisamos falar um pouco mais sobre o capital de giro. Esse conceito representa todos os recursos, como dinheiro, crédito e estoque, que são essenciais para que a sua empresa continue funcionando.

É o capital de giro que garante a saúde financeira do seu negócio e possibilita que ele continue prosperando e crescendo no mercado. Para manter um capital de giro satisfatório é preciso ter algumas coisas em mente, como:

• Cortar gastos desnecessários para o seu negócio;
• Saber negociar os melhores preços com os seus fornecedores e clientes;
• Realizar empréstimos se houver necessidade.

Esse último tópico merece uma atenção redobrada, isso porque é preciso de cuidado e cautela para que o seu empreendimento não entre em dívidas que não possam ser pagas. É necessário, sobretudo, realizar um bom planejamento para poder quitar a dívida e buscar empréstimos com os menores juros do mercado.

Quais são os riscos de solicitar um empréstimo?

Começamos a falar com você no tópico anterior como é importante analisar todas as perspectivas antes de pegar um empréstimo. Vamos te mostrar, neste momento, quais são os riscos de realizá-lo sem um planejamento financeiro prévio. Confira com a gente:

01. Endividamento do seu negócio

É preciso analisar com atenção qual é a possibilidade de pagamento do valor final da dívida, como também as parcelas que irão impactar o custo de vida da operação, na compra de insumos, etc. 

Dessa maneira, a chance de endividamento é menor, o que garante a saúde financeira da sua empresa.

02. Uso Inadequado do valor emprestado

É comum que, ao conseguirem um empréstimo para abrir um negócio, as pessoas se deslumbrem e pensem em usar aquela grande quantia de dinheiro para uma finalidade que não estava prevista e não era urgente. Muitos empresários solicitaram o empréstimo e pensam em comprar maquinários, contratar novos colaboradores. 

Essas ações devem ser planejadas e serem feitas apenas se forem impactar na manutenção do negócio. Por isso, reforçamos a necessidade de se ater ao planejamento construído.

03. Juros exorbitantes para o seu bolso 

Muitos empreendedores não têm os conhecimentos financeiros necessários para investir na melhor linha de crédito para o momento atual desse negócio. Dessa maneira, acabam pegando empréstimos com juros exorbitantes para a sua empresa. 

Assim, recomendamos que você pesquise todas as possibilidades existentes no mercado antes de realizar o seu empréstimo.

Mas nem tudo é sobre riscos. Confira os benefícios de conseguir um empréstimo para abrir um negócio

Benefícios de conseguir um empréstimo para abrir um negócio

04. Compras à vista com desconto

Muitos fornecedores oferecem condições especiais para empresas que compram produtos ou serviços em grandes quantidades ou de maneira à vista. Nesse sentido, ao realizar um empréstimo, é possível, a partir dele, comprar equipamentos à vista e receber um desconto por eles. Bacana, não é mesmo?

05. Possibilidade de atingir metas e realizar investimentos

Quando montamos um negócio próprio o que mais desejamos é vê-lo crescer e gerar resultados, não é verdade? Mas a questão é que, para que isso ocorra, é preciso dedicação e investimento financeiro. 

Pegar um empréstimo, nesse sentido, é uma maneira de conseguir capital para realizar investimentos, aprimorar o seu negócio e alavancar as suas vendas para outro patamar.

06. Liberação rápida de capital

Se você está passando por um momento de dificuldade e precisa de capital para equilibrar as finanças do seu empreendimento urgentemente, saiba que um empréstimo pode ser uma boa alternativa. 

Isso porque após a sua solicitação ser aprovada por uma instituição financeira, o capital leva pouco menos de alguns dias para cair em sua conta bancária.

Mas afinal: como eu faço para conseguir um empréstimo para abrir um negócio?

Agora que você já viu um pouco mais sobre alguns riscos e benefícios de pegar dinheiro emprestado de uma instituição financeira, você deve estar se perguntando como realizar um empréstimo para abrir um negócio, certo?

É preciso ter algumas coisas em mente. Confira os tópicos abaixo:

Defina o valor pretendido no financiamento

Segundo dados da plataforma de conteúdos sobre investimentos Contabilize, para que um empréstimo seja uma boa opção de investimento, o valor emprestado tem de ser até 25% do lucro líquido da empresa.

É preciso, nesse sentido, avaliar as possibilidades de ganho da empresa nos próximos meses para que ela não entre em uma situação de falência. Um plano de negócios também te ajudará a dar estrutura para o seu empreendimento.

Escolha a melhor instituição financeira

Para escolher a melhor instituição ou organização financeira para o seu empréstimo, é assertivo entender as condições oferecidas por elas e avaliar os custos com os prazos concedidos.

Como falamos anteriormente neste artigo, não deixe de conferir as melhores opções de taxas de juros e garantias para a sua empresa. Manter contato com o banco que o empreendedor já tem um relacionamento estabelecido pode ser uma boa opção.

linhas de crédito para conseguir um empréstimo para abrir um negócio

Um aspecto essencial para quem deseja pegar um empréstimo é entender quais são as linhas de crédito disponíveis no mercado e qual melhor se encaixa para as necessidades atuais do seu negócio. Confira a seguir algumas opções disponíveis:

Cartão BNDES 

Esse tipo de empréstimo é feito a partir de instituições financeiras parceiras do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. O cartão BNDES permite aos empreendedores adquirirem  bens móveis para o negócio.

Microcrédito

A Caixa Econômica Federal oferece empréstimo que libera determinado valor após a análise do crédito e da capacidade de pagamento da empresa. O valor pode chegar até R $20.000 reais e pode ser uma opção para novos empreendedores.

Linhas de crédito Santander

Se você é correntista Santander, saiba que o banco oferece opções de linha de crédito interessantes para pequenas e médias empresas. Algumas das opções incluem soluções de crédito para gestão do fluxo de caixa, antecipação de recebíveis, financiamento de capital de giro e renegociação de dívidas.

Investidores-Anjo: o que saber sobre essa modalidade de financiamento?

Segundo dados do SEBRAE, em julho de 2017 foi decretada uma lei que possibilita a ação legal dos investidores-anjo no Brasil. Saiba que esses financiadores podem investir de R$ 50 mil a R$ 600 mil em MPEs. “Os anjos não são considerados sócios e obtém o retorno financeiro de até 50% dos lucros da sociedade, por um período de cinco anos”. 

Se você tem uma ideia de negócio inovadora para o mercado e deseja obter apoio desse tipo de investidor, é possível cadastrá-la através do site Anjos do Brasil. No entanto, é importante saber que para além de ideias disruptivas, é preciso também apresentar um bom planejamento de resultados. 

Para isso, tenha um plano de negócios bem definido, uma boa apresentação, previsão de lucros, estudo de mercado e um protótipo do produto ou serviço que será oferecido pela sua empresa.

Lembre-se também: todo mundo começa pequeno e com pouco

Como vimos ao longo deste artigo, solicitar um empréstimo pode não ser uma solução tão assertiva se não houver um planejamento excelente para o pagamento dessa dívida.

Tenha em mente que muitos empresários ao redor do mundo começaram seus pequenos negócios com pouco investimento e da mesma forma conseguiram prosperar de maneira exorbitante.

Dessa maneira, nem sempre um budget gigante é o mais importante para atingir o sucesso empresarial. Tenha em mente que cuidar da gestão e administração do empreendimento são pontos cruciais para o seu crescimento e expansão.

Qual é o próximo passo para a sua jornada de começar a empreender?

Agora você já tem um excelente horizonte sobre como realizar um empréstimo pra abrir um negócio, seus benefícios e malefícios e quais as opções de financiamento disponíveis no mercado. O próximo passo agora é escolher o melhor setor do mercado para investir o seu capital.

Saiba que preparamos alguns artigos aqui no blog com as melhores opções e tendências de mercado para os próximos anos. O mercado de rastreamento, nesse sentido, é uma excelente opção. Clique no link a seguir e leia mais sobre esse tema relevante. Continue com a gente por aqui. Até mais!